Marże kredytów hipotecznych 2016
Mimo nieznacznego spadku dynamiki akcji kredytowej, ostatni kwartał roku w segmencie kredytów mieszkaniowych okazał się bardzo dobry pod względem liczby i wartości nowo udzielonych kredytów. W całym roku w Polsce udzielono ponad tys. Tym samym, wyniki akcji kredytowej minionego roku w ujęciu ilościowym były najlepsze od roku, natomiast w ujęciu wartościowym uzyskano najlepszy wynik w historii.
Sektor deweloperski pod względem oddanych do użytkowania mieszkań odnotował najlepszy wynik od r. W całym roku obserwowaliśmy natomiast postępujący wzrost cen mieszkań. W III kwartale r. Kwartalne wzrosty obserwujmy także w sferze mieszkaniowej — więcej mieszkań oddanych do użytkowania, więcej rozpoczętych budów i tylko nieznacznie mniej nowych pozwoleń.
Ceny transakcyjne na głównych rynkach ponownie wzrosły, podobnie jak ceny najmu komercyjnego. W II kwartale r. Podobny wynik notowany był ostatnio w roku. Bardzo wysoka okazała się także liczba nowych umów o kredyt mieszkaniowy — 59 tys. To jest wskaźnik wzrostu średniej wartości kredytu hipotecznego w ciągu tych 8 lat, który wynika z rosnących cen mieszkań, ale możliwy do uzyskania jest dzięki wzrostowi dochodów przeciętnego kredytobiorcy.
Na rynku mieszkaniowym również odnotowano wzrosty — więcej wydanych pozwoleń, więcej rozpoczętych budów i zbliżona do poprzedniego kwartału liczba mieszkań oddanych do użytkowania.
Kolejny kwartał z rzędu rosły ceny transakcyjne nieruchomości oraz ceny najmu, co zaobserwowano na niemal wszystkich głównych rynkach. W I kwartale roku udzielono ponad 50 tys.
Wynik ten był tylko nieco słabszy niż w poprzednim kwartale. W stosunku do roku ubiegłego, w ciągu pierwszych trzech miesięcy roku kredytobiorcy zaciągnęli o 4,5 tys. Na rynku mieszkaniowym kontynuowany był wzrost cen, choć zauważalny jest spadek tempa wzrostu. Spadło również tempo wzrostu średniego czynszu najmu mieszkania.
Końcówka roku na rynku kredytów mieszkaniowych okazała się niemal tak samo dobra jak wszystkie poprzednie kwartały. Banki udzieliły 51,7 tys. Wysoki popyt na kredyty utrzymywał się przez cały rok i w konsekwencji okazał się on rekordowy pod względem rozmiarów akcji kredytowej. W całej Polsce udzielono łącznie ,6 tys.
Czynniki kształtujące warunki na rynku kredytów mieszkaniowych nie skłaniają jednak do dalszego optymizmu i dobry wynik roku trudno będzie powtórzyć w roku kolejnym. W roku padł kolejny rekord na rynku mieszkaniowym. Do użytkowania oddano mieszkania i rozpoczęto budowę kolejnychprzy uzyskanych pozwoleniach na budowę.
Nawet w latach nie uzyskano tak dobrych wyników. W III kwartale bieżącego roku rynek kredytów mieszkaniowych w dalszym ciągu odnotowywał dobre wyniki, jednak jego dynamika nieco osłabła. Łącznie banki udzieliły 52 tys. Niepokojącym sygnałem na rynku nieruchomości staje się powrót cen transakcyjnych na rynku pierwotnym do poziomów sprzed kryzysu finansowego.
Rosną również stawki czynszu najmu mieszkań. Zainteresowanie klientów kredytami mieszkaniowymi w II kwartale pozostało na niemal tak samo wysokim poziomie jak przez pierwsze 3 miesiące tego roku.
Banki udzieliły tylko nieznacznie mniej kredytów niż w poprzednim okresie, a ich liczba wyniosła 53,7 tys. Wartość nowych kredytów była jednak wyższa i osiągnęła 13,7 mld zł. Całkowite zadłużenie gospodarstw domowych z tytułu kredytów mieszkaniowych po raz pierwszy przekroczyło mld zł, a rozmiar akcji kredytowej w pierwszym półroczu to najlepszy wynik banków w tym segmencie od 7 lat.
Wysoki popyt na rynku nieruchomości mieszkaniowych oraz rosnące koszty wykonawstwa i materiałów budowlanych prowadzą do wzrostu cen transakcyjnych w największych polskich miastach. Pierwszy kwartał r. Później jego śladem poszły inne instytucje finansowe. Deutsche Bank podniósł marże aż o 0,65 pkt proc.
Te podwyżki są związane z zapowiadanym podatkiem bankowym. Rynek kredytowy czekają zmiany, związane z kilkoma czynnikami. Pierwszym z nich jest właśnie podatek bankowy, którym mają być obłożone aktywa banków. Skutkiem ustawy będzie podwyższenie cen usług bankowych. W przypadku, gdyby instytucja finansowa zdecydowała się uwzględnić całą kwotę podatku w odsetkach zapłaconych przez kredytobiorcę, wtedy marża odsetkowa musiałaby wzrosną o około 0,40 pkt proc.
Ranking kredytów hipotecznych – listopad -
Oprocentowanie 12M jest to średnie oprocentowanie nowych umów złotowych należności gospodarstw domowych i instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych na cele mieszkaniowe udzielanych na stopę stałą na okres do 1 roku włącznie. Propozycja Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego dotycząca polubownego rozwiązania kwestii walutowych kredytów mieszkaniowych zakłada, że marża ponad średnią wartość WIBOR® jest wykorzystywana w procesie rozliczenia dotychczasowego kredytu, przyjmując że od daty jego uruchomienia był to kredyt jak kredyt zaciągnięty i spłacany w złotych.
Propozycja ugody odpowiadająca zasadom przedstawionym przez Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego winna zawierać marżę ponad średnią wartość WIBOR® dla miesiąca udzielenia walutowego kredytu mieszkaniowego nie wyższą od opublikowanej przez UKNF. Przyjęcie marży ponad średnią wartość WIBOR® o wartości niższej niż opublikowana przez UKNF jest nadal zgodne z zasadami propozycji Przewodniczącego KNF i zależy wyłącznie od decyzji stron mediacji dążących do wypracowana rozwiązania satysfakcjonującego kredytobiorców i kredytodawców.
Konsumentka otrzymała spadek po babci, który pozwolił jej na całkowitą spłatę kredytu hipotecznego w dniu 30 września r. Bank odmówił zwrotu części prowizji w związku z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego powołując się na przepisy obowiązujące w chwili zaciągania zobowiązania. Czy jego stanowisko jest prawidłowe?
Umowa została zawarta przed wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym tj. W tamtym czasie do umowy kredytu hipotecznego zastosowanie miały tylko niektóre przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Uprawnienie do zwrotu części kosztów w związku z wcześniejszą spłatą kredytu nie obowiązywało w odniesieniu do kredytów hipotecznych.
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, która weszła w życie w dniu 22 lipca r. W r. Przy zawarciu umowy uiścił prowizję w wysokości zł. Niedawno sprzedał zabytkowy samochód i posiada środki na całkowitą spłatę kredytu. Pozornej stabilności na rynku mieszkaniowym i rynku kredytów hipotecznych w roku towarzyszyły jednak dynamiczne zmiany w jego otoczeniu, w tym przede wszystkim w otoczeniu prawnym.
Poniżej analiza najważniejszych z nich.
Banki i ich klienci otrzymali możliwość utrzymania dotychczasowej wysokości wkładu własnego po spełnieniu odpowiednich warunków — ubezpieczenia wkładu własnego, zablokowania środków pieniężnych na rachunku bankowym, zabezpieczenia posiadanych obligacji w formie zastawu czy wykorzystania jako zabezpieczenia funduszy zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Emerytalnym.
Krytycy tego rozwiązania twierdzili, że wprowadzenie podatku bankowego będzie miało negatywny wpływ na kondycję sektora bankowego, a co za tym idzie — również na możliwość finansowania gospodarki narodowej i w konsekwencji wywoła spowolnienie tempa wzrostu gospodarczego. Powszechne było również przekonanie, że dodatkowe koszty związane z podatkiem bankowym zostaną przerzucone na klientów banków, a relatywnie niska rentowność kredytów hipotecznych w porównaniu z innymi produktami bankowymi spowoduje, że kredyty hipoteczne staną się trudniej dostępne dla kredytobiorców.
Obawy te, mimo prób zaklinania rzeczywistości, zmaterializowały się m. Zgodnie z przewidywaniami wprowadzenie podatku bankowego było również, obok wprowadzenia nowych rozwiązań w zakresie obrotu gruntami rolnymi, jednym z dwóch podstawowych powodów zaostrzenia polityki kredytowej banków w obszarze kredytów hipotecznych. Zmianę polityki banków wywołaną wprowadzeniem podatku bankowego najlepiej obrazuje wzrost średniej marży kredytów hipotecznych, odnotowany w końcówce roku i kontynuowany w późniejszych okresach.
Nowe przepisy wprowadziły ograniczenia dotyczące samego nabywcy, zarówno jako osoby fizycznej, jak i udziałowców spółek nabywających grunty, hierarchię podmiotów uprawnionych do pierwokupu gruntów, a także ograniczyła łączny areał gospodarstwa rolnego.
Ranking kredytów hipotecznych – styczeń Przełom roku przyniósł ważne zmiany na rynku kredytów hipotecznych. Od stycznia obowiązują nowe wymogi dotyczące wysokości.
Aby wykluczyć nabywanie nieruchomości tzw.